Es ist eine frustrierende Situation, wenn die Versicherungsleistung verweigert wird und die Schadensregulierung ins Stocken gerät. Doch keine Sorge, es gibt alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die helfen können, die Engpässe zu überbrücken.
Es gibt verschiedene Gründe, warum Versicherungen manchmal die Leistung verweigern, aber es gibt auch verschiedene Optionen zur Überbrückung einer Finanzierung bei einem Versicherungsschadenfall. Eine häufig genutzte Variante ist ein Kredit. Dieser hat in dem beschriebenen Szenario jedoch Vor- und Nachteile.
Warum Versicherungen die Leistung verweigern, ist vielfältig. Einer der häufigsten Gründe warum ist jedoch ein Verstoß gegen die Versicherungsbedingungen. Jede Versicherung hat spezifische Bedingungen, die der Versicherungsnehmer einhalten muss, um im Schadensfall Anspruch auf eine Leistung zu haben. Ein weiterer Grund für eine Leistungsverweigerung kann eine Obliegenheitsverletzung sein. Obliegenheiten sind Pflichten, die der Versicherungsnehmer erfüllen muss, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Dazu gehören beispielsweise die rechtzeitige Zahlung der Beiträge und die Mitteilung relevanter Informationen an die Versicherung. Außerdem müssen laut der Versicherung stets eigenständig Maßnahmen ergriffen werden, um den Schaden so gering wie möglich zu halten.
Verstößt der Versicherungsnehmer gegen diese Pflichten, kann die Versicherung die Leistung ganz oder teilweise verweigern. Darüber hinaus enthalten Versicherungsverträge oft Ausschlüsse, die bestimmte Schadensarten von der Deckung ausnehmen. Diese Ausschlüsse sollten im Vertrag klar definiert sein und vom Versicherungsnehmer vor Abschluss der Versicherung (aber spätestens im Ernstfall) sorgfältig geprüft werden.
Wenn die Versicherung die Leistung verweigert, haben Betroffene verschiedene Möglichkeiten, dagegen vorzugehen. Zunächst sollte Widerspruch eingelegt werden. Führt der Widerspruch jedoch nicht zum gewünschten Ergebnis, könnte man sich an den Ombudsmann für Versicherungen wenden. Dieser unabhängige Schlichter prüft den Fall kostenlos und kann zwischen der Person und der Versicherung vermitteln. Eine weitere Option ist die Einschaltung eines Rechtsanwalts. Bevor rechtliche Schritte eingeleitet werden, sollte genau geprüft werden, ob die Versicherung berechtigt ist, die Leistung zu verweigern. Außerdem haben die Versicherungen meist vorgegebene Fristen. An diese muss sich gehalten werden, wenn eine Klage oder Widerspruch eingelegt wird. Zudem sollten die Kosten und Nutzen eines Rechtsstreits sorgfältig abgewogen werden.
Eine verzögerte Schadensregulierung kann zu erheblichen Problemen führen, besonders wenn dringend Reparaturen notwendig sind. Während die Versicherung den Fall prüft, vergehen oft Wochen oder Monate, in denen der Schaden nicht nur bestehen bleibt, sondern sich womöglich noch verschlimmert. Wer in dieser Zeit nicht aktiv wird, riskiert Folgeschäden oder gar eine Wertminderung seines Eigentums.
Wenn die Versicherung nicht zahlt, gibt es dennoch Möglichkeiten, um die Kosten für die Schadensregulierung zu decken. Eine Option, die in Betracht gezogen werden könnte, ist ein Kleinkredit ohne Schufa. Diese Art von Kredit ist speziell für kurzfristige Finanzierungen gedacht und könnten besonders in der Zeit aushelfen, in welcher die Versicherungssituation noch nicht vollständig geklärt ist. Eine weitere Möglichkeit ist ein Überbrückungskredit. Dieser Kredit ist ebenfalls für die kurzfristige Finanzierung gedacht und könnte schnell beantragt und ausgezahlt werden. Die Laufzeit ist meist kürzer als bei herkömmlichen Krediten, und die Zinsen können etwas höher sein, aber er bieten eine gute Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen, um den Schadensfall schnellstmöglich zu decken.
Andere Optionen für eine kurzfristige Finanzierung sind zum Beispiel Kreditkarten mit Ratenzahlung oder Dispositionskredite auf dem Girokonto. Besonders bei kurzfristigen Finanzierungen sollten jedoch die Rückzahlungsbedingungen und Zinsen genau betrachtet werden, da diese mitunter sehr hoch ausfallen können. Es ist daher ratsam, vorab die Konditionen genau zu prüfen und Alternativen wie zinsgünstigere Kredite oder staatliche bzw. gemeinnützige Unterstützungen in Betracht zu ziehen.
Kredite sind eine Möglichkeit, recht zügig an Geld zu kommen und bei einigen Anbietern wird noch nicht einmal die Kreditwürdigkeit via SCHUFA geprüft. Dies kann vorteilhaft sein, wenn in der Vergangenheit Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit bestanden oder die SCHUFA-Auskunft umgangen werden soll. Ein echter Vorteil ist die Schnelligkeit, mit der diese Kredite bearbeitet und auch ausgezahlt werden. Oft ist eine Auszahlung innerhalb weniger Tage möglich.
Allerdings sollte man bei der Wahl eines SCHUFA-freien Kleinkredits auch mögliche Nachteile beachten. Oftmals sind die Zinsen und Konditionen weniger günstig als bei Krediten mit SCHUFA-Prüfung. Ein sorgfältiger Kreditvergleich ist daher unerlässlich, um die bestmöglichen Konditionen zu finden. Zu den Nachteilen zählt auch, dass die Kreditsummen bei SCHUFA-freien Angeboten meist geringer ausfallen. Wer einen höheren Betrag benötigt, kommt um eine reguläre Kreditprüfung oft nicht herum.
Bei der Beantragung eines Kleinkredits sind einige wichtige Schritte zu beachten. Zunächst sollte jedoch sichergestellt werden, dass alle erforderlichen Unterlagen für den Antrag vorhanden sind. Dazu gehören in der Regel immer Einkommensnachweise wie Lohn- oder Gehaltsabrechnungen. Bei Selbstständigen sind oft Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen erforderlich. Außerdem müssen meist die Kontoauszüge der letzten drei Monate eingereicht werden. Gelegentlich muss noch der Mietvertrag oder bei Wohneigentum der Grundbuchauszug vorgelegt werden. Außerdem wird die Identität anhand eines Personalausweises oder dem Reisepass überprüft.
Sobald die notwendigen Dokumente beisammen sind, kann der Kreditantrag bei einem Anbieter gestellt werden. Viele Kreditinstitute bieten mittlerweile die Möglichkeit, den Antrag online auszufüllen und die Unterlagen digital einzureichen. Dies beschleunigt den Prozess erheblich. Nach Eingang des Kreditantrags wird die Bank oder der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durchführen. Hierbei wird anhand der eingereichten Unterlagen die finanzielle Situation analysiert. Dies dient der Sicherstellung, dass der Kredit im Anschluss zurückgezahlt werden kann. Eine positive Kreditentscheidung erfolgt meist innerhalb weniger Tage. Die Auszahlungsdauer hängt vom jeweiligen Anbieter ab, liegt aber bei Kleinkrediten in der Regel bei wenigen Werktagen. Nach Vertragsunterzeichnung und Erfüllung eventueller Bedingungen, wie beispielsweise die Einreichung zusätzlicher Dokumente, wird der Kreditbetrag auf das Konto überwiesen.
Um handlungsfähig zu bleiben, kann eine kurzfristige Finanzierung helfen, notwendige Maßnahmen sofort umzusetzen. So lassen sich Reparaturen durchführen, bevor der Schaden eskaliert. Langwierige Auseinandersetzungen mit der Versicherung bedeuten nicht zwangsläufig, dass man auf unbestimmte Zeit warten muss – mit der richtigen Strategie lassen sich Lösungen finden, ohne in finanzielle Engpässe zu geraten. Sollte die Versicherung letztlich zur Zahlung verpflichtet werden, können auch zusätzliche Kosten, die durch die Verzögerung entstanden sind, geltend gemacht werden.